Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de https://www.geldshop.nl/nieuws/duurzaam-investeren-in-je-huis-met-een-duurzame-lening/ reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets gaan lenen. De enige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een bijzonder verblijf. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken of door een lening af bij sluiten hangt af van je persoonlijke situatie.

Houd bij het afsluiten betreffende een lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn om te voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je op?

Je kunt beter niet lenen bij aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u matchen op:

 

 

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals een betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en enigszins de bijkomende kosten is.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen indien u financieel even minder juist gaat. Wees kritisch volgens dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je ze niet nodig.

Wat gebeurt daar onmiddelijke na je dood aan je schuld? De omvangrijke banken schelden hem meestal kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen gelijk, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voor een afwijzing beheersen meerdere redenen zijn. Denk bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, belanden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze automatisch uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze feitelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je dezelfde beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het een weleens niet om rente plus aflossing te betalen? Laat het dan niet met zijn beloop, maar neem zelf contact op aan je kredietverstrekker. Regelmatig zijn er wel iets te regelen.

Heb je een klacht over je lening of je financiële tussenpersoon? Dien dat later schriftelijk in betreffende je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je later zelfs het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te antwoorden plus dien de klacht betreffende het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder woning

Heeft u een bijzonder woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop en verkoop van uw verblijf kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger over.

Enigszins is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente dat u betaalt voor jouwe hypotheek kunt jij tussen voorwaarden aftrekken betreffende jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder aan uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voor uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente over de lening van jouwe woning

 

 

• Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Precies weten die kosten jij kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk of u voldoet betreffende de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voor u kopen, verbeteren ofwel onderhouden van uw woning. Of voor de afkoop betreffende het recht betreffende erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van de vakantiehuis ofwel tweede woning kunt jij niet aftrekken.

Jij lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair boven maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms tevens aftrekken als u gedeeltelijk of niet aflost.

Verkoopt jij de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat jouwe nieuwe huis om opnieuw van hypotheekrenteaftrek te kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel van de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Wanneer is de hypotheekrente niets aftrekbaar?

Als u gelijk 31 december 2012 voor de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u dezelfde deel van uw hypotheek voor iets anders gedragen dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie van uw kinderen.

Hoedanig hoog zijn de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoe hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Voornamelijk als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.

Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel of te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek die ik nodig heb voor de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van het jaar.

Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor u klaar boven Internet en Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent u verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Maar sluit jij een lening af, dan wilt jij er zeker van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk te lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat u kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat opereren of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies een looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij meer tijd om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening is daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, u leent voordat een auto en jij verwacht dat die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u later voor wat dat jij niet langduriger gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft jij meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing

Leent jij geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voordat dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken betreffende jouwe belastbaar inkomen.